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Fintech e IA: El Futuro Bancario

Lunes 14 de Diciembre 2020.
Tiempo de Lectura: 5 minutos.
Por Pixel506 (Avantica Authorized Partner)



Los negocios cambian constantemente, adaptándose a las necesidades de la sociedad humana. Aún en tiempo de pandemia global, el mundo de los negocios ha continuado, pivotando rápidamente para brindar servicios libres de contacto a sus clientes. Muchos de los ajustes vienen de la mano de la implementación de nuevas tecnologías. La inteligencia artificial (máquinas que aprenden) está moldeando servicios a lo largo de industrias globales. En ningún área es esto más evidente que en el sector bancario, el cual ha tenido que implementar grandes cambios gracias al COVID-19. La industria bancaria ha visto un crecimiento marcado de nuevos servicios que utilizan la tecnología para ser más expeditos, son libres de contacto, empoderan a los consumidores y reducen costos operacionales. Esta combinación de banca y tecnología se conoce como ‘fintech’.

Este es un momento de cambio para los establecimientos financieros ya que los consumidores, los empresarios y las instituciones se han visto empoderados con un acceso y control más personal sobre sus finanzas por medio de la tecnología.

Fintech para todos

Fintech está cambiando las estructuras tradicionales de servicios financieros. Involucra una gran variedad de tecnologías dentro de los servicios financieros, como banca móvil, billeteras móviles, blockchain, criptomonedas y más. Lo que comparten todos éstos es que son servicios financieros que se brindan por medio de software y nuevas tecnologías en vez de métodos bancarios tradicionales. 

La inteligencia artificial (IA) es el aliado ideal y es el motor que hace que la tecnología y software fintech sea posible. Con la IA, los errores humanos ya no son un problema, las instituciones financieras tendrán un mejor entendimiento de lo que sus clientes quieren y de cómo desean llevar a cabo sus finanzas. Adicionalmente, los empresarios tendrán la oportunidad de asistir a sus clientes y tendrán acceso a tecnología que permite nuevas formas de interactuar con información financiera. La tecnología IA continuará moldeando y respondiendo a las necesidades de la industria fintech en el futuro. 

Mejorando el servicio al cliente

Una forma en que la industria fintech está mejorando la eficiencia a la hora de ayudar a sus clientes es por medio de servicios como chatbots o asistentes virtuales. Estos asistentes están programados utilizando Procesamiento de Lenguaje Natural (PLN) para comprender el lenguaje humano y sus significados. Son capaces de responder inteligentemente y completar tareas relacionadas a solicitudes de clientes. Con un asistente virtual programado, los clientes pueden mantenerse al tanto de sus finanzas y tener acceso más rápido a información relacionada a sus cuentas y al mercado. Estos asistentes no se limitan a revisar el balance de una cuenta, sino que también envían recordatorios, actualizaciones y alertas cuando haya algún cambio o vencimiento. Por ejemplo, un servicio personalizado que le recuerde a un cliente cuando se aproxima la fecha de vencimiento de un certificado de depósito o cuando esté cerca de alcanzar el límite de su tarjeta de crédito. Este tipo de servicio puede ser muy útil sin importar que se trata de un portafolio financiero extenso o de una cuenta personal. 

Con la llegada del COVID-19, las billeteras móviles se han vuelto cada vez más populares y son una manera muy eficiente para administrar tarjetas de crédito y realizar pagos. Las opciones sin contacto de las tarjetas de crédito o tarjetas de regalo almacenadas le permiten a los usuarios acercar su teléfono a un scanner para transmitir la información de la tarjeta. Transferir dinero entre cuentas también es muy fácil con las billeteras móviles y aplicaciones de banca móvil. 

Gestión de riesgo

El aseguramiento para la banca y los préstamos de autos es generalmente un proceso lento, pero con la IA, se obtiene asistencia inmediata para valorar el riesgo de crédito. La IA puede verificar grandes conjuntos de datos para ayudarle a los prestamistas a evaluar el riesgo de brindar préstamos. Esta reducción en el tiempo de respuesta no solo le ayuda a los prestamistas, sino que los beneficiarios también pueden tomar decisiones rápidamente y con confianza. Además, las instituciones financieras que utilizan la tecnología también pueden vincular productos financieros (tarjetas de crédito, préstamos, etc.) a perfiles segmentados de riesgo. Estos productos pueden ser recomendados a los clientes basándose en sus datos, ofreciendo productos correspondientes para cada nivel de riesgo.

Reducción de costos

Los servicios financieros que utilizan fintech se pueden brindar a un costo reducido. De acuerdo con Autonomous Research, la tecnología IA le ayudará a las instituciones financieras a reducir sus costos operaciones un 22% para el 2030.

Lo que en algún momento le hubiera tomado a un humano mucho más tiempo ahora se puede realizar rápidamente con asistentes creados con inteligencia artificial. Se atienden más consumidores a un ritmo más rápido, beneficiando a la industria fintech y a sus clientes. La tarifa de transacciones es generalmente más baja cuando se utilizan herramientas fintech y las criptomonedas, ahorrándole dinero a los usuarios. Los humanos y las máquinas trabajan juntos para brindar soluciones a los clientes pero con personal mucho más reducido en comparación a las instituciones financieras tradicionales. 

Democratizando la banca

Fintech le abre la puerta a la banca y a los negocios financieros a los empresarios y redistribuye el monopolio que han tenido los bancos por mucho tiempo. Fintech conecta los negocios financieros y a los consumidores con servicios más personalizados, brindándole más herramientas a los usuarios para que gestionen su independencia financiera a un costo general más bajo para el negocio.

¿Con interés de involucrarse en fintech? ¡La tecnología para hacerlo está disponible! Los equipos de Avantica pueden desarrollar software utilizando AI para crear aplicaciones y sistemas fintech, ayudándole a empresarios o a instituciones financieras ya existentes a mantenerse a la vanguardia. Los ingenieros y equipos de Avantica poseen el conocimiento y la experiencia para diseñar y perfeccionar productos fintech para ayudar a cambiar la forma en que se realiza la banca y los negocios. Si está interesado en tomar ventaja de estas tecnologías y en descubrir cómo la tecnología IA puede ayudarle a su negocio, agende una consulta. Los consultores de Avantica pueden asistirle para crear apps o negocios fintech. Contamos con más de 25 años de crear productos bancarios y experiencias financieras a lo largo de Estados Unidos y América Latina.

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Puntos Clave

  1. La industria bancaria ha visto un crecimiento marcado de nuevos servicios que utilizan la tecnología para ser más expeditos, son libres de contacto, empoderan a los consumidores y reducen costos operacionales.
  2. Esta combinación de banca y tecnología es conocida como fintech e incluye una gran gama de tecnologías dentro de los servicios financieros, como banca móvil, billeteras móviles, blockchain, criptomonedas y más.
  3. La inteligencia artificial (IA) es el aliado ideal y es el motor que hace que la tecnología y software fintech sea posible; se está empleando para mejorar el servicio al cliente por medio de chatbots o asistentes virtuales, para acelerar procesos de gestión de riesgo y para reducir costos operacionales.

 

Acerca de Avantica

En Avantica trabajamos como un socio de software que le ayuda a cumplir sus objetivos comerciales y dar solución a cada reto que se le presente. Ofrecemos equipos dedicados y buscamos constantemente las mejores metodologías para brindarle los mejores resultados.

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